“十三五”期間，中國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展任務(wù)緊迫而繁重。中國經(jīng)濟(jì)正經(jīng)歷新舊動能轉(zhuǎn)化，人口結(jié)構(gòu)變化、產(chǎn)能過剩、資源環(huán)境壓力等都是“硬骨頭”。改革攻堅(jiān)期，銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的使命日漸清晰。
面對新形勢，銀行業(yè)正在加大金融創(chuàng)新力度，緊跟大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的時代步伐，使創(chuàng)新成為驅(qū)動發(fā)展的新引擎。
站在兩個五年規(guī)劃的交匯點(diǎn)，中國現(xiàn)代化巨輪正在揚(yáng)帆破浪。“十三五”規(guī)劃作出的戰(zhàn)略擘畫和頂層設(shè)計(jì)，設(shè)定了未來5年中國發(fā)展的航標(biāo)。
全新方位中，中國金融業(yè)正處于戰(zhàn)略機(jī)遇期。銀行業(yè)作為金融業(yè)的重要支柱，將追隨“中國號”巨輪進(jìn)入怎樣的全新水域？
全力服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會轉(zhuǎn)型
“十三五”期間，中國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展任務(wù)緊迫而繁重。中國經(jīng)濟(jì)正經(jīng)歷新舊動能轉(zhuǎn)化，人口結(jié)構(gòu)變化、產(chǎn)能過剩、資源環(huán)境壓力等都是“硬骨頭”。改革攻堅(jiān)期，銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的使命日漸清晰。
為順應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會轉(zhuǎn)型發(fā)展的趨勢，光大銀行在其2015年公司業(yè)務(wù)信貸投向政策中明確要求，堅(jiān)持在發(fā)展中解決問題，主動適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新趨勢，抓住市場機(jī)會，確保信貸規(guī)模、質(zhì)量和收益的穩(wěn)定與提升，千方百計(jì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
光大銀行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)概括為三個支持，即支持十一大領(lǐng)域重大工程項(xiàng)目，探索政府和社會資本合作和政府購買服務(wù)領(lǐng)域的金融服務(wù)方案；支持養(yǎng)老家政、健康消費(fèi)、信息消費(fèi)、旅游休閑消費(fèi)、綠色消費(fèi)、住房消費(fèi)、教育文化體育消費(fèi)等消費(fèi)增長點(diǎn)；支持國家三大戰(zhàn)略的落實(shí)。
在支持國家三大戰(zhàn)略落實(shí)方面，光大銀行將其細(xì)化為7個子項(xiàng)，即支持京津冀交通一體化、生態(tài)環(huán)境保護(hù)、產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)移等重點(diǎn)領(lǐng)域；圍繞長江經(jīng)濟(jì)帶城市群建設(shè)以及沿長江經(jīng)濟(jì)帶的產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)，支持長江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)發(fā)展；支持裝備制造業(yè)“走出去”；支持企業(yè)參與大型成套設(shè)備出口、工程承包和大型投資項(xiàng)目；支持國際產(chǎn)能和裝備制造合作項(xiàng)目；支持國家高鐵、核電等“走出去”；支持“走出去”企業(yè)以境外資產(chǎn)和股權(quán)、礦權(quán)等權(quán)益為抵押獲得貸款，提高企業(yè)融資能力。
在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會轉(zhuǎn)型過程中，光大銀行也實(shí)現(xiàn)了自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)“騰籠換鳥”后的“雙翼齊飛”。該行通過重點(diǎn)打造大資產(chǎn)業(yè)務(wù)平臺，整合信貸、投行、資管、同業(yè)、租賃等業(yè)務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)了信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的新突破。
為服務(wù)國家戰(zhàn)略和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展作出新的更大貢獻(xiàn)，也是國家開發(fā)銀行一直以來追求的目標(biāo)。
國開行表示，未來將繼續(xù)大力發(fā)揮開發(fā)性金融穩(wěn)增長作用，緊扣國家戰(zhàn)略重點(diǎn)，把棚戶區(qū)改造、扶貧開發(fā)、支持“一帶一路”建設(shè)等最緊迫、最重要的任務(wù)落實(shí)好。
今年前三季度，國開行已發(fā)放棚改貸款5770億元，是去年同期的近兩倍；新增中西部和東北地區(qū)貸款4872億元，并明確未來3年提供2.1萬億元融資總量支持京津冀協(xié)同發(fā)展。
探路“綠色金融”
黨的十八屆五中全會公報提出“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大發(fā)展理念，其中，“綠色”發(fā)展理念讓人眼前一亮。專家表示，綠色發(fā)展理念的提出意味著“綠色”將成為未來中國發(fā)展的前置詞和引導(dǎo)詞，約束和引導(dǎo)中國發(fā)展模式更加環(huán)保和可持續(xù)。
“十三五”規(guī)劃建議明確提出，支持綠色清潔生產(chǎn)，推進(jìn)傳統(tǒng)制造業(yè)綠色改造，推動建立綠色低碳循環(huán)發(fā)展產(chǎn)業(yè)體系，鼓勵企業(yè)工藝技術(shù)裝備更新改造。發(fā)展綠色金融，設(shè)立綠色發(fā)展基金。
同樣是遵循自然規(guī)律的可持續(xù)發(fā)展，中國銀行業(yè)也在自身的金融實(shí)踐中，不斷展開對“美麗中國”、“綠色化”的積極探索。
以國開行為例，該行重點(diǎn)支持了綠色交通運(yùn)輸、可再生能源、垃圾處理及污染防治、工業(yè)節(jié)能節(jié)水、建筑節(jié)能等重點(diǎn)行業(yè)，截至2015年6月底，該行綠色信貸項(xiàng)目貸款余額15383億元，比年初增長1081億元。
受益于“騰籠換鳥”的信貸管理政策，2014年末光大銀行在鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、造船5個產(chǎn)能過剩行業(yè)的授信余額較年初下降了472億元，壓縮幅度達(dá)26%，5個產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款占對公全部貸款的比重較年初下降了4個百分點(diǎn)，信貸結(jié)構(gòu)明顯優(yōu)化。
步入2015年，光大銀行繼續(xù)按照“總量控制、結(jié)構(gòu)調(diào)整、有保有壓、分類管理、防范風(fēng)險”的原則，對九大產(chǎn)能過剩行業(yè)客戶及貿(mào)易類客戶進(jìn)行全面摸底排查，通過降低行業(yè)授信集中度和行業(yè)限額管理等方式，確保了對產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化和總量控制。同時，加大對大宗商品批發(fā)貿(mào)易領(lǐng)域授信的壓降力度，適時對房地產(chǎn)開發(fā)貸款、經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款、汽車經(jīng)銷商貸款等領(lǐng)域的授信政策進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。
截至今年6月末，該行在九大產(chǎn)能過剩行業(yè)授信余額合計(jì)再次壓縮33億元，大宗商品批發(fā)貿(mào)易領(lǐng)域累計(jì)壓縮授信171億元，各行業(yè)授信限額均低于限額目標(biāo)，風(fēng)險敞口進(jìn)一步縮小。
綠色金融的實(shí)現(xiàn)形式，也正在形成多種業(yè)態(tài)。今年10月，農(nóng)業(yè)銀行率先在倫敦證券交易所發(fā)行中資金融機(jī)構(gòu)首單綠色債券，綠色債券總價值10億美元，募集資金主要用于與環(huán)保相關(guān)的綠色項(xiàng)目，覆蓋清潔能源、生物發(fā)電、城鎮(zhèn)垃圾及污水處理等多個領(lǐng)域。
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，“十三五”時期，大力推動綠色金融發(fā)展將會成為銀行業(yè)的重要選擇。
堅(jiān)持創(chuàng)新發(fā)展
創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力。“必須把創(chuàng)新擺在國家發(fā)展全局的核心位置”，黨的十八屆五中全會提出“五大發(fā)展理念”，排在首位的就是“創(chuàng)新發(fā)展”。
面對新形勢，銀行業(yè)正在加大金融創(chuàng)新力度，緊跟大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的時代步伐，使創(chuàng)新成為驅(qū)動發(fā)展的新引擎。
資金是企業(yè)的血液，保障流動性是企業(yè)資金管理的一個難題。近期，浙商銀行創(chuàng)新推出 “涌金資產(chǎn)池”，圍繞企業(yè)客戶降低融資成本、提高服務(wù)效率兩大核心需求，創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)+”應(yīng)用和“池化”融資業(yè)務(wù)模式，全方位幫助企業(yè)解決流動性難題。
發(fā)展小微企業(yè)，是國家的重要經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略。近年來，光大銀行始終圍繞國家政策導(dǎo)向，加強(qiáng)金融服務(wù)創(chuàng)新，擴(kuò)大自主續(xù)貸范圍，完善不良貸款容忍度考核機(jī)制，積極構(gòu)建創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)體系。
值得一提的是，光大銀行通過“銀保+小額”的組合方式，加強(qiáng)小微企業(yè)授信風(fēng)險管控，逐步形成了銀保渠道系列產(chǎn)品體系，創(chuàng)新推出了小額銀保1 號、2 號產(chǎn)品，加大對標(biāo)準(zhǔn)化小額產(chǎn)品的市場推廣力度，不僅從銀行內(nèi)部解決了業(yè)務(wù)操作流程長、風(fēng)險資產(chǎn)占用多的問題，還有效緩解了小微企業(yè)擔(dān)保不足、抗風(fēng)險能力弱的融資難題。
以五中全會繪就的藍(lán)圖為引領(lǐng)，創(chuàng)新發(fā)展將在銀行業(yè)中蔚然成風(fēng)。
